విషయ సూచిక:
సాంప్రదాయిక వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు మరియు 401k ఆఫర్ పన్ను వాయిదా వేసిన ఉద్యోగ అవకాశాలను రెండు ప్రతిపాదిస్తుంది. IRA లు వ్యక్తులచే సృష్టించబడతాయి, అయితే 401k ప్రణాళికలు యజమానుల ద్వారా ఇవ్వబడతాయి. ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్ ద్వారా పన్నుల ఆదాయం మాదిరిగానే ఉన్నప్పటికీ, ఈ రెండు ఖాతాల నుంచి విరాళాలు మరియు ఉపసంహరణలను నివేదించే ప్రక్రియ భిన్నంగా ఉంటుంది. మీ పన్నులను ఎలా నివేదించాలో తెలుసుకున్నది తప్పుడు ఫైలింగ్కు పన్ను చెల్లింపులను నివారించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
విరాళాలు చేయడం
IRA లకు చేసిన సేవలను 401k ప్లాన్కు భిన్నంగా వేర్వేరుగా చెప్పవచ్చు. IRAs కోసం, రచనలు మీ బ్యాంకు నుండి లేదా ఇతర ఆర్ధిక సంస్థలో నిర్వహించబడుతున్న ఖాతాలోకి తీసుకోబడతాయి. ఈ రచనలు మీ నగదు చెక్కును ప్రభావితం చేయవు. ఒక 401k పథకానికి సంబంధించి, మరోవైపు, డబ్బును ముట్టుకోకుండా మీ నగదు చెక్కునుంచి బయటకు వచ్చి మీ 401k ప్లాన్లోకి నేరుగా వెళ్లండి.
ప్రభావాలు
మీరు మీ 401k ప్లాన్కు ఎంతవరకు దోహదం చేసారో మీ యజమానికి తెలుసు కాబట్టి, సంవత్సరానికి మీరు ఎంతవరకు పన్నుచెల్లించే ఆదాయం ఇస్తే, యజమాని పరిగణనలోకి తీసుకుంటాడు. ఉదాహరణకు, మీ మొత్తం జీతం $ 43,200 కి సమానం అయితే, మీ 401k ప్రణాళికలో మీరు $ 6,200 ను పెట్టి ఉంటే, మీ యజమాని మాత్రమే ఫెడరల్ ఆదాయ పన్నులకు $ 37,000 కలిగి ఉన్నట్లు నివేదిస్తాడు, W-2 రూపం. ఫలితంగా, మీరు మీ పన్నుల మీద మీ సహకారం మొత్తాన్ని తీసివేయవలసిన అవసరం లేదు. ఒక IRA తో, రచనలు మీ యజమాని నుండి స్వతంత్రంగా తయారు చేయబడినప్పటి నుండి, మీరు మీ పన్నులపై సహకారంను నివేదించాలి, తద్వారా మీరు పన్ను మినహాయింపును పొందవచ్చు, మీరు అర్హత కలిగి ఉంటారని భావిస్తారు.
మనీ అవుట్ తీసుకోవడం
మీరు ఒక 401k ప్రణాళిక లేదా IRA నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీ పన్నుల మీద పన్ను విధించదగిన ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది. అయినప్పటికీ, ఈ మొత్తాన్ని మీరు విడిగా నివేదించాలని IRS అవసరం. "పెన్షన్ అండ్ యాన్యుయిటీస్ డిస్ట్రిబ్యూషన్స్" లైన్పై 401k ప్లాన్ పంపిణీని నివేదించినప్పుడు మీ పన్ను రిటర్న్ యొక్క "IRA డిస్ట్రిబ్యూషన్స్" లైన్పై IRA పంపిణీలు నివేదించబడ్డాయి.
ప్రారంభ ఉపసంహరణలు
IRAs మరియు 401k ప్రణాళికలు మీ ప్రారంభ ఆదాయం పన్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు తప్పనిసరిగా నివేదించబడిన తప్పనిసరిగా 59 ఏళ్ల వయస్సులోపు, చాలా ఉపసంహరణలపై 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పన్ను పెనాల్టీని నివారించడానికి వేర్వేరు ఉపసంహరణ అవసరాలు ఉంటాయి. మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 7.5 శాతానికి మించిన వైద్య వ్యయాలు లేదా శాశ్వత వైకల్యంతో బాధపడుతున్న కొన్ని మినహాయింపులు, రెండింటికీ వర్తిస్తాయి. అయితే, మీరు కళాశాల ఖర్చులు లేదా ఒక IRA ఉపసంహరణతో మొదటిసారిగా ఇంటి కొనుగోలు కోసం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీని మాత్రమే నివారించవచ్చు. కేవలం 401k ప్రణాళికలు కోసం, మీరు 55 ను తిరిచిన తర్వాత పదవీ విరమణ చేసినట్లయితే మీరు పన్ను విధింపును నివారించవచ్చు.
తప్పనిసరి ఉపసంహరణలు
IRS లు 401k ప్రణాళికలు మరియు సాంప్రదాయ IRA లు రెండింటి వయస్సు నుంచి 70-1 / 2 వరకు అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు మరియు ఒక 401k ప్రణాళిక లేదా ఒక IRA గాని నుండి తీసుకోబడని మొత్తానికి 50 శాతం జరిమానాని విధించింది. అయితే, 401k ప్రణాళికను స్పాన్సర్ చేసే వ్యాపారంలో 5 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ యజమాని కాకపోయినా, ఉద్యోగి ఇంకా పని చేస్తున్నట్లయితే, 401k ప్రణాళికలకు మినహాయింపును IRS అనుమతిస్తుంది. అయినప్పటికీ, అవసరమైన కనీస పంపిణీల యొక్క పన్ను చికిత్స ఒకటి.