ఎస్టేట్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పార్ట్?

జీవిత భీమా పాలసీ ద్వారా వచ్చే ఆదాయం ఎశ్త్రేట్లో భాగం కాదా? మీకు మీరే జీవిత బీమా పాలసీని కలిగి ఉంటే, మరణం ప్రయోజనం మీ ఎస్టేట్ భాగం అవుతుంది. ఎవరైనా ఇతరులకు పాలసీని కలిగి ఉంటే, మీ ఎస్టేట్ లో ప్రయోజనం చేర్చబడదు. విశిష్టత ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఎస్టేట్ ఆస్తులు మరణించినవారి అత్యుత్తమ రుణాలను చెల్లించడానికి ఉపయోగించబడతాయి మరియు పెద్ద ఎస్టేట్లు ఎస్టేట్ పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి.

భీమా, యజమాని మరియు లబ్దిదారు

జీవిత భీమా పాలసీలకు "భీమా వ్యక్తులు," "యజమానులు" మరియు "లబ్ధిదారులు" ఉన్నాయి. బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీలో కవర్ చేయబడిన వ్యక్తి. బీమా చనిపోయినప్పుడు, పాలసీ మరణం లాభం చెల్లిస్తుంది. ఒక లబ్దిదారుడు మరణం ప్రయోజనం యొక్క కొన్ని లేదా అన్నింటిని స్వీకరించడానికి నియమించబడ్డాడు. ఒక విధాన యజమాని అదే సమయంలో దాని గురించి నిర్ణయాలు తీసుకునే అధికారం ఉంది. యజమాని లబ్ధిదారులకు పేరు పెట్టవచ్చు లేదా మార్చవచ్చు, మరణం ప్రయోజనం ఎలా చెల్లించబడతాయో నిర్దేశిస్తుంది, మరియు పాలసీకి వ్యతిరేకంగా డబ్బు కూడా తీసుకోవచ్చు. యజమాని యాజమాన్యాన్ని బదిలీ చేయవచ్చు లేదా పూర్తిగా ఈ విధానాన్ని రద్దు చేయవచ్చు. సాధారణంగా, కానీ ఎల్లప్పుడూ కాదు, యజమాని ప్రీమియంలను చెల్లిస్తుంది. కొన్నిసార్లు, యజమాని మరియు లబ్ధిదారుడు ఒకే వ్యక్తి. జీవిత బీమాతో, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి యజమానిగా ఉండటం సర్వసాధారణం.

యాజమాన్యం పన్ను స్థితిని నిర్ణయిస్తుంది

మీరు మీ జీవిత భీమా పాలసీ యజమాని అయితే, లబ్ధిదారుడిగా ఎవరు అనే పేరుతో మరణించినప్పుడు మీరు మరణిస్తే మీ ఎస్టేట్ భాగం పరిగణించబడుతుంది. మీ రుణదాతలు మీరు వెనుక వదిలి ఏ రుణాలు చెల్లించడానికి డబ్బు క్లెయిమ్ ప్రయత్నించవచ్చు అర్థం. ఎస్టేట్ పన్నును ప్రేరేపించడానికి తగినంత దావా ఉన్న సందర్భంలో, ఎశ్త్రేట్ లబ్ధిదారునికి లేదా లబ్ధిదారులకు చెల్లించే ముందు ప్రయోజనంపై పన్నులు చెల్లించాలి. బీమాదారుడు కాకుండా యజమాని ఎవరైనా అయితే, పాలసీ నేరుగా లబ్ధిదారులకు చెల్లించవచ్చు. చెల్లింపులు పన్ను విధించబడవు మరియు రుణదాతలు డబ్బుకు దావా వేయలేరు.

ప్రభావాలు విస్తృతి

చాలా తక్కువ కుటుంబాలు నిజానికి ఎస్టేట్ పన్ను చెల్లించాలి. 2015 నాటికి, కేవలం 5.43 మిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులతో ఉన్న ఎస్టేట్లు పన్నుకు లోబడి ఉన్నాయి. పన్ను విధాన కేంద్రం అంచనాల ప్రకారం, 1 శాతం కంటే తక్కువ పన్నులు పన్నుచెల్లింపుగా ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, ఒక పెద్ద మరణం ప్రయోజనం వలన, సరిగ్గా ప్రవేశించని ఎశ్త్రేట్ను పెంచుతుంది.

పన్ను ప్రణాళిక ఎంపికలు

ప్రతి వ్యక్తి యొక్క ఆర్ధిక భిన్నమైనది, మరియు ఒక ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ప్రణాళికాదారుడు మీ నిర్దిష్టమైన పరిస్థితిని గురించి సలహాలు ఇవ్వడానికి ఉత్తమంగా ఉంచవచ్చు. అది ఎస్టేట్ నుండి మరణం ప్రయోజనాలను పొందటానికి ప్రజలు ఉపయోగించే కొన్ని సాధారణ వ్యూహాలు ఉన్నాయి. అన్నింటిలో మొదటిది, ఎటువంటి పన్నులు లేకుండా జీవిత భాగస్వాముల మధ్య ఎస్టేట్లు వెళ్తాయి. మీరు మీ పాలసీని కలిగి ఉంటే మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఏకైక లబ్ధిదారుని అయితే, పన్ను సమస్య లేదు. మీ లబ్ధిదారులకు పిల్లలతో సహా ఎవరినైనా చేర్చినట్లయితే, మీరు పాలసీ యాజమాన్యాన్ని లబ్దిదారునికి లేదా మూడవ పక్షానికి బదిలీ చేయవచ్చు. లేదా మీరు పాలసీ యజమానిగా వ్యవహరించే జీవిత బీమా ట్రస్ట్ను ఏర్పాటు చేయవచ్చు, అప్పుడు మీరు మీ లబ్ధిదారులకు ట్రస్ట్లో యాజమాన్య ఆసక్తిని కేటాయించవచ్చు.