విషయ సూచిక:
మీరు పని వద్ద 401 (k) రిటైర్మెంట్ ఖాతాను కలిగి ఉంటే, మీరు ఎంతవరకు దోహదం చేస్తారో నిర్ణయిస్తారు మరియు మీ యజమాని మీ నగదు చెల్లింపు నుండి తీసుకుంటాడు. సంస్థ మీ ఖాతాకు తన స్వంత డబ్బును జోడించవచ్చు మరియు మీ అన్ని రచనల్లో కొన్నింటిని సరిపోల్చవచ్చు. 401 (k) రచనలపై ఆదాయం పన్ను లేదు, అయితే మీరు సోషల్ సెక్యూరిటీ వంటి ఇతర పన్నులను చెల్లిస్తారు. అయితే, మీరు ఉపసంహరణలపై ఆదాయం పన్ను చెల్లించాలి.
డబ్బు రిపోర్టింగ్
మీరు 401 (k) పెనాల్టీ-రహిత నుండి 59 1/2 నుండి ఉపసంహరణలను తీసుకోవచ్చు. 70 1/2 మలుపు తరువాత, మీరు ప్రతి సంవత్సరం రెగ్యులర్ ఉపసంహరణలు తీసుకోవాలి. ఉపసంహరణలపై సోషల్ సెక్యూరిటీ పన్ను లేదు, కేవలం ఆదాయం పన్ను. సంవత్సరం ముగుస్తుంది తర్వాత, 401 (k) నిర్వాహకుడు మీరు ఎంత వెనక్కి తీసుకున్నారో చూపిస్తున్న 1099-R రూపాన్ని మీకు పంపుతాడు. పెన్షన్ మరియు వార్షిక ఆదాయం కోసం మీ ఫారం 1040 పై ఈ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి. రూపం పన్ను చెల్లించదగిన మొత్తానికి అడుగుతుంది ఎక్కడ, మీరు సాధారణంగా వెనక్ మొత్తం మొత్తం అణిచివేసేందుకు.
పన్నును గుర్తించడం
సాధారణ 401 (k) ఉపసంహరణలకు ప్రత్యేక పన్ను చికిత్స లేదు. ఇది మీ పన్ను చెల్లింపు ఆదాయంగా నివేదిస్తుంది, వేతనాలు, భరణం, స్వయం ఉపాధి ఆదాయాలు మరియు మీ 1040 ముందు ఇతర ఆదాయంతో ఇది జోడించబడుతుంది. మీ సాధారణ పన్ను రేటు ఏది అయినా, ఇది 401 (k) ఉపసంహరణలకు వర్తిస్తుంది. మీరు అధిక పన్ను బ్రాకెట్లో ఉంచడానికి తగినంతగా ఉపసంహరించుకుంటే, మీ ఆదాయంలో కొంతభాగంగా ఎక్కువ చెల్లించాలి.
ప్రారంభ ఉపసంహరణలు
మీ 401 (k) మీరు 59/2 టర్న్లో తిరిగే ముందు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ ధరకు ధర 10 శాతం పెనాల్టీ పన్ను. IRS ఫారం 5329 యొక్క మొదటి విభాగంలో ప్రారంభ పంపిణీలను మీరు నివేదిస్తారు. మీరు తీసుకున్న మొత్తాన్ని జాబితా చేయడానికి లైన్ వన్ను ఉపయోగించండి. ఉదాహరణకు, శాశ్వత వైకల్యంతో అదనపు పన్ను ఉపసంహరణల నుండి మినహాయింపు పొందిన మినహాయింపు, ఉదాహరణకి - లైన్ రెండు పై జాబితా. ఒకటి నుండి రెండు తీసివేయి. ఫలితానికి 10 శాతం పన్నును వర్తించు మరియు ఫారం 1040 లో అదనపు పన్ను మొత్తాన్ని నివేదించండి.
ప్రత్యేక కేసులు
మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసి, వ్యక్తిగత IRA కు మీ 401 (k) ను బదిలీ చేస్తే, మీరు డబ్బును నడపడానికి 60 రోజుల కంటే ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటే తప్ప బదిలీపై పన్ను లేదు. అలా జరిగితే, మీరు ముందుగా ఉపసంహరణగా పన్ను చెల్లించాలి. మీరు 55 ని మించిన తర్వాత మీ పనిని వదిలివేయాలి, మీరు 10 శాతం అదనపు పన్ను చెల్లించకుండా 401 (k) నుండి ఉపసంహరించవచ్చు. మీరు రెగ్యులర్ ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి, ఇది మీ 1040 పై నివేదిస్తుంది.