లబ్దిదారుడిగా యాన్యుటీ టాక్టీని నివారించడం ఎలా

బెన్ ఫ్రాంక్లిన్ కోట్ ఏమీ ఉండదు కానీ మరణం మరియు పన్నులు వార్షిక లాభదాయకతలతో పోలిస్తే ఎన్నటికీ నిజమైనది కాదు. మాత్రమే మినహాయింపు ఆమె పేరు లో వార్షికం కొనసాగించడానికి ఎంచుకోవచ్చు ఒక spousal లబ్ధిదారుల విషయంలో, అది దోహదం మరియు సంచితాలు పన్ను వాయిదా అందుకుంటారు. అధిక బ్రాకెట్ యాన్యుటీ లబ్దిదారులు కాంట్రాక్టులో మొత్తం చెల్లింపుల కంటే ఎక్కువ మొత్తం సంచితతపై సాధారణ ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి. లాభంపై ఎటువంటి మూలధన లాభాల చికిత్స లేదు.

వార్షిక కొనుగోలు ముందు రీసెర్చ్ పన్ను వ్యూహాలు.

దశ

మూడు అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) లో ఒకదానిని పంపిణీ ఎంపికలను ఆమోదించాలి, అది లబ్ధిదారుడి అవసరాలను సరిగ్గా సరిపోతుంది. ఒక భారీ బిల్ భారం ఒక సంపూర్ణ ఎంపికను ఇష్టపడింది. పన్ను మినహాయింపును వ్యాపింపజేయడానికి హై-టాక్స్ బ్రాకెట్ వ్యక్తులు ఐదు సంవత్సరాల చెల్లింపులను ఎంచుకోవచ్చు. లబ్ధిదారుల యొక్క ప్రాధాన్యత స్థిరమైన ఆదాయం లేదా ఎక్కువ పన్నులు లాగబడినట్లయితే, ఆమె జీవన చెల్లింపును తీసుకుంటుంది, ఇది ఆమె జీవన కాలపు అంచనాపై వార్షిక ప్రిన్సిపాల్ మరియు పన్ను చెల్లించదగిన వృద్ధిని నెలవారీ లేదా తక్కువ తరచుగా ఆవర్తన పద్ధతిలో పంపిణీ చేస్తుంది.

దశ

సంవత్సరానికి చెల్లింపు ఎంపికల ఎంపిక గురించి చర్చించండి ఎందుకంటే ఏదేమైనప్పటికీ, ఎంపిక చేసిన లబ్ధిదారుడికి ఏది వస్తే, ఏ కాలం పన్ను చెల్లింపులను పొడిగించవచ్చు అనే దానిపై ఏది మాత్రమే నిర్ణయిస్తుంది. ఉదాహరణకు, యజమాని సేకరించిన పొదుపు $ 1,000 కు అత్యధిక చెల్లింపును స్వీకరించడానికి "లైఫ్ ఓన్లీ" యాన్యుటీని తీసుకోవాలని నిర్ణయిస్తాడు, తర్వాత వెంటనే అతను చనిపోతాడు. ఈ వార్షిక చెల్లింపు ఎంపికపై లబ్ధిదారుల హోదాను భీమా సంస్థలు అనుమతించవు. అన్ని ఇతర జీవితకాలం యాన్యుటీ చెల్లింపులు అతడి మరణానికి ముందు ఇంకా సంవత్సరానికి చెల్లించని యాన్యుటీ ఫండ్ యొక్క బ్యాలెన్స్ కోసం లబ్ధిదారుల హోదాను అనుమతిస్తాయి. ఆ సందర్భాలలో, లబ్దిదారుడు నిర్దేశించిన చెల్లింపు వ్యవధి యొక్క బ్యాలెన్స్ కోసం కాలక్రమపు చెల్లింపుల యొక్క కొనసాగింపును అందుకుంటారు. ప్రతి చెల్లింపులో భాగంగా పన్ను చెల్లించదగిన ఆదాయం మరియు ప్రిన్సిపాల్ యొక్క మిగిలిన nontaxable రిటర్న్ పూర్వీకులకు ముందు చెల్లింపులకు సమాన నిష్పత్తిలో ఉంటుంది.

దశ

తప్పనిసరి పంపిణీ నియమాల పరిధిలో సాధ్యమైనంత ఎక్కువ సంవత్సరాలలో పన్నుల చెల్లింపును విస్తరించే చెల్లింపు ఎంపికను తీసుకోండి. అంతిమంగా, లాభాలపై పన్ను మినహాయించదగినది ఎందుకంటే U.S. ఫెడరల్ టాక్స్ లాంట్లో నోన్సుసియస్ డెవలప్మెంట్కు తప్పనిసరిగా పంపిణీ అవసరం లేదు. వారి సొంత పేర్లలో ఒక బంధువులు 'వాయిదా వేసిన వార్షికోత్సవం కొనసాగించాలని ఎంచుకునే వెన్నెముక లబ్ధిదారులకు కూడా వారు లేదా వారి లబ్ధిదారులకు డబ్బు చివరకు చెల్లించినప్పుడు చెల్లించవలసిన అనివార్య పన్ను బిల్లును వాయిదా వేస్తారు.