విషయ సూచిక:
నిధులని విరమణ వైపు పెరగడానికి ఒక రోత్ IRA అనేది పెట్టుబడి ఎంపిక. రోత్ IRA కొన్ని కారణాల కోసం ఇతర రకాల పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ఎంచుకుంటుంది. ఉదాహరణకు, రోత్ IRA ఒక నిర్దిష్ట వయస్సులో తప్పనిసరిగా నిధుల పంపిణీకి అవసరం లేదు. అదనంగా, రోత్ IRA ఒక క్రొత్త ఇంటి కొనుగోలు వంటి కొన్ని విషయాల కోసం పెనాల్టీ లేకుండా ఉపసంహరణలను తయారుచేస్తుంది. ఇతర అంశాలు కావాల్సిన విరమణ పథకం యొక్క నిర్ణయం తీసుకోవడానికి వీలుగా, ప్రణాళిక నుండి డబ్బును అరువు తెచ్చుకోవచ్చో మరియు ఇది ఎలా జరిగిందో దాని యొక్క నిర్దిష్ట నియమాలు. ఈ వ్యాసం రోత్ IRA నుండి డబ్బును ఎలా తీసుకోవచ్చో అన్వేషిస్తుంది.
దశ
మీరు ఈ పన్ను సంవత్సరానికి దోహదం చేసిన మొత్తానికి మీ రోత్ IRA నుండి డబ్బు తీసుకొని. ఒక రోత్ IRA నుండి రుణాలు తీసుకోవడానికి ఒకే ఒక మార్గం మాత్రమే ఉంది మరియు ఆ డబ్బును తిరిగి పెట్టుబడిలో పెట్టవచ్చు. మీరు 2008 లో పన్ను సంవత్సరానికి మీ రోత్ IRA లోకి $ 3,000 పెట్టుబడి ఉంటే, మీరు 2008 లో ఈ 3000 డాలర్ల వెనక్కి తీసుకువెళ్లారు. మీరు ఈ డబ్బును రోత్ IRA లో తిరిగి ఉంచడానికి ఏప్రిల్ 15, 2009 వరకు ఉంటుంది. లేకపోతే, మీరు ఎంపికను కోల్పోతారు. సాంకేతికంగా, ఇది నిజంగా రుణాలుగా పరిగణించబడదు. పన్ను సంవత్సరానికి మీరు పెట్టుబడులు పెట్టే ధనాన్ని తీసుకొని, పన్ను సంవత్సరాంతానికి ముందు దానిని తిరిగి పెట్టడం.
దశ
సాంప్రదాయ IRA ను రోత్ IRA కు మార్చడానికి పరివర్తన సమయంలో డబ్బు తీసుకొని. మీరు రోత్ IRA కు మీ సాంప్రదాయ IRA ను మార్చినట్లయితే, సంప్రదాయ IRA యొక్క డబ్బును తీసుకొని దానిని రోత్ IRA గా ఉంచండి. మీరు సాంప్రదాయ IRA యొక్క డబ్బును తీసుకున్నప్పుడు, రోత్ IRA లోకి మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టడానికి 60 రోజులు మీకు ఉంది. ఈ 60 రోజుల్లో, మీరు రోత్ IRA లో పెట్టబోయే డబ్బును అప్పుగా తీసుకొని ఆపై తిరిగి ఉంచండి.
దశ
మీరు కొన్ని ఇతర విరమణ పధకాల నుండి రుణాలు తీసుకోవచ్చని గ్రహించండి, కానీ సాధారణంగా, మీరు రోత్ IRA నుండి రుణాలు పొందలేరు. స్టెప్స్ 1 మరియు 2 లోని ఉదాహరణలలో రోత్ IRA నుండి పెట్టుబడులు లేదా సాంప్రదాయ IRA నుండి రోత్ IRA కు మార్పిడి సమయంలో డబ్బు తీసుకోవటానికి మార్గాలను చూపుతుంది. డబ్బు రోత్ IRA లో మరియు పన్ను సంవత్సరం ముగిసిన తర్వాత, నిజంగా మీ రోత్ IRA నుండి రుణాలు తీసుకోవడానికి మార్గం లేదు. అయితే, మీరు యజమాని ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పధకం నుంచి రుణం పొందవచ్చు. మీరు పదవీ విరమణ పధకము నుండి రుణం తీసుకొని దానిని తిరిగి చెల్లించి, వడ్డీతో చేయవచ్చు. ఇది చేయుటకు, మీరు సాధారణంగా సంస్థ ద్వారా ఉద్యోగం చేయవలసిన అవసరం లేదు.
దశ
మీ రచనల మొత్తం వెనక్కి తీసుకోండి. పన్ను సంవత్సరం ముగిసిన తర్వాత మీరు మీ రోత్ IRA నుండి రుణం పొందలేరు, కాని మీరు పెనాల్టీ రకం లేకుండా మీ రచనల మొత్తాన్ని నిధులను ఉపసంహరించవచ్చు. మీరు 2007 లో 2,000 డాలర్లు మరియు 2008 లో 4,000 డాలర్లు పెట్టుబడులు పెడుతుంటే, పెనాల్టీ చెల్లించకుండా మీరు $ 6,000 వరకు ఉపసంహరించవచ్చు. మీరు తరువాత డబ్బును తిరిగి వెనక్కి తీసుకోలేరు, కానీ కనీసం మీరు ఏ జరిమానాలకు లోబడి లేరు.
దశ
మీ రోత్ IRA నుండి పంపిణీని తీసుకోండి. ఈ మీరు రోత్ IRA నుండి రుణం అనుమతించదు, కానీ మీరు జరిమానాలు లేకుండా డబ్బు యాక్సెస్ అనుమతిస్తుంది. కొన్ని పరిస్థితులలో, మీరు మీ రోత్ IRA నుండి పంపిణీని తీసుకోవచ్చు, మీరు వయస్సు 59/2 ను చేరుకోవడానికి ముందే ఏ జరిమానా లేకుండా చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒకసారి మీరు రోత్ IRA ను ఐదేళ్లపాటు నిర్వహిస్తే, మీరు డిసేబుల్ అయినా లేదా మొదటి ఇంటి కొనుగోలు కోసం $ 10,000 వరకు ఉంటే పెనాల్టీ లేకుండా పంపిణీని తీసుకోవచ్చు. మీరు ఇప్పటికీ వర్తించే పన్నులను చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉందని గుర్తుంచుకోండి.
దశ
రోత్ కన్వర్షన్ను అన్డు చేసి, తర్వాత మీరు మార్పిడిని పునరావృతం చేసినప్పుడు డబ్బుని తీసుకోండి. ఇది ఒక బిట్ మరింత క్లిష్టమైనది. రోత్ IRA కు సాంప్రదాయ IRA ను మీరు మార్చినట్లయితే, రోత్ IRA విలువ గణనీయమైన స్థాయిలో తగ్గిపోయినట్లయితే అదే పన్ను సంవత్సరంలో మీరు కనుగొంటే, మీరు రోత్ కన్వర్షన్ను రద్దు చేయాలని కోరుకుంటారు మరియు ఫండ్లను సాంప్రదాయ IRA లోకి ఉంచవచ్చు. మీరు దీన్ని ఒకసారి, మీరు మళ్ళీ రోత్ IRA నిధులను మార్చవచ్చు. ఈ పన్ను సంవత్సరం ఏప్రిల్ 15 న పన్నులు దాఖలు చేయడానికి గడువుకు ముందు ఇది జరగాలి. ఈ మార్పిడి సమయంలో, మరోసారి 60-రోజుల విండోను కలిగి ఉంటుంది, దీనిలో సాంప్రదాయ IRA నుండి రోత్ IRA కు నిధులను పొందడానికి. మీరు ఈ నుండి డబ్బు తీసుకొని 60 రోజుల లోపల తిరిగి ఉంచవచ్చు.
దశ
వయస్సు 59 1/2 చేరుకోవడానికి మరియు మీ రోత్ IRA యొక్క డబ్బును తీసుకోండి. ఒకసారి మీరు వయస్సును 59 1/2 కి చేరుకుంటే, మీ రోత్ IRA లో ఫెనాల్టీ లేకుండా నిధులను పొందవచ్చు. ఇది నిధులను అప్పుగా తీసుకోలేదు మరియు మీరు వాటిని భర్తీ చేయలేరు, కానీ మీరు వాటిని రోత్ IRA నుండి పెనాల్టీలు లేకుండా తీసుకువెళతారు, ఇది వర్తించే పన్నులకు మాత్రమే.