401k వడ్డీ రేట్లు గురించి

ఒక 401k ఉద్యోగులు వారి పూర్వపు డాలర్లు ఆర్థిక ఖాతాకు దోహదం చేసే విరమణ ప్రణాళిక. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.

ఒక 401k ప్రణాళికకు తోడ్పడడానికి అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మొదటి, 401k రచనలు మరియు ఆదాయాలు పన్ను వాయిదా ఉన్నాయి. రెండవది, యజమానులు మీ 401k ఖాతాకు మీ రచనలను తరచుగా సరిపోతారు. మూడవది, మీరు మీ 401k ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకోవచ్చు. 401k నుండి తీసుకునే వడ్డీ రేటు సాధారణంగా బ్యాంకు రేట్లు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్నప్పటికీ, మీ 401k ఖాతాకు వ్యతిరేకంగా అప్పుతో సంబంధం ఉన్న కొన్ని బలహీనతలు ఉన్నాయి.

చరిత్ర

401 కి ప్రణాళికలు కాంగ్రెస్ ద్వారా అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్కు 1978 లో ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి. కోడ్లోని ఈ విభాగాన్ని 401k అని పిలుస్తారు, అందుకే 401k పదవీ విరమణ పధకం. ఈ పధకం ఉద్యోగులను వారి జీతాలు యొక్క వేతనాలను విరమణ ఖాతాలకి తీసుకువెళుతుంది, ఇది పన్ను విధించబడదు. 401 కి ప్రణాళిక మొదట కార్యనిర్వాహకుల కోసం ఉద్దేశించబడింది, కాని ఇది అన్ని స్థాయిలలో ఉద్యోగులతో ప్రసిద్ధి చెందింది.

1984 నాటికి, సుమారు 18,000 కంపెనీలు 401 కి ప్రణాళికలు అందించాయి. అదే సంవత్సరంలో, కాంగ్రెస్ అత్యధిక బిల్లులను గరిష్టంగా విక్రయించడానికి బిల్లును ఆమోదించింది, అందుచే వారు అధిక జీతాలతో ఉద్యోగులకు అనుకూలంగా లేరు.

ప్రస్తుతం, U.S. లో 401k ప్రణాళికలతో సుమారు 450,000 కంపెనీలు ఉన్నాయి. చాలా కంపెనీలు 401 కి సరిపోలే విధానాలను కలిగి ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఒక ఉద్యోగి యొక్క నెలసరి ఆదాయంలో 5 శాతం వరకు ఒక కంపెనీ నిర్ణయించవచ్చు.

401k ప్రణాళికలు ఉద్యోగులు మరియు యజమానులు ప్రయోజనం. అయితే పింఛను రచనల కోసం చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఒక కంపెనీ మాత్రమే 401k ప్రణాళిక యొక్క నిర్వాహక వ్యయాలకు చెల్లించాలి. ఖర్చులు కొన్ని పాల్గొనే ఉద్యోగులకు జారీ చేయవచ్చు. 401k ప్లాన్ యొక్క ప్రమాదాలలో ఒకటి పెట్టుబడులతో సంబంధం ఉన్న అనిశ్చితులు. కొన్ని కంపెనీలు యజమానిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి 401 కి పాల్గొనేవారిని ప్రోత్సహిస్తాయి. ప్రధాన ఉదాహరణ ఎన్రాన్. ఎన్రాన్ ఉద్యోగులు దివాళానంతరం ఎన్రాన్ స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం డబ్బును కోల్పోయారు.

ప్రయోజనాలు

ఒక 401k వారు పదవీ విరమణ వయసు చేరుకోవడానికి వరకు పాల్గొనే వారి డబ్బు ఆదా అనుమతిస్తుంది, ఇది కనీసం 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సు. పాల్గొనే వారి 401k పొదుపులను స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు. రెండు ఆదాయాలు మరియు రచనలు పన్ను రహితవి.

ఆదా ప్రక్రియ సమయంలో, మీరు మీ 401k ప్రణాళిక నుండి గృహాలను కొనుగోలు చేయడం, వైద్య ఖర్చులకు చెల్లించడం లేదా కళాశాల ట్యూషన్ కోసం చెల్లించడం వంటి వ్యక్తిగత ప్రయోజనాల కోసం మీరు ఎంచుకోవచ్చు. రుణ వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి. లాభాలు, క్రెడిట్ చెక్, ఆమోదం కోసం వేచి ఉండదు, మరియు బ్యాంకు వడ్డీ రేట్లు పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉన్నాయి. అంతేకాకుండా, మీ 401k ఖాతాకు వడ్డీ తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

రుణాలు కోసం పరిస్థితులు విభిన్నంగా ఉంటాయి. కొన్ని 401k ప్రణాళికలు మీరు ఏ కారణం కోసం రుణాలు అనుమతించటానికి అనుమతిస్తాయి. చాలా ప్రణాళికలు పాల్గొనే వారి గడువు ఖాతాలో సగం వరకు తీసుకోవాలని అనుమతిస్తుంది, గరిష్టంగా $ 50,000.

ఫెడరల్ చట్టం ప్రకారం, వడ్డీ రేటు ఒక సహేతుకమైన విలువ వద్ద సెట్ చేయాలి. సాధారణంగా, ఈ రేటు ప్రధాన రేటు వద్ద స్థిరపడుతుంది, ఇది బ్యాంకులు వారి అభిమాన వినియోగదారులకు అందించే రేటు, ప్లస్ 1 శాతం. బ్యాంకులు మీకు అందించే దానికంటే ఈ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది.

సాధారణంగా, మీరు మీ మొదటి ఇంటిని లేదా ఇతర కారణాల వలన ఐదు సంవత్సరాలు కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించినట్లయితే 15 సంవత్సరాలలో రుణాన్ని చెల్లించాలి.

లక్షణాలు

ప్రతి కంపెని దాని స్వంత ఏకైక 401k విధానం ఉంది. మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు, మీ 401k ప్రభావితమవుతుంది. చాలా సందర్భాల్లో, మీరు మీ పొదుపులను ఒక కొత్త 401k ఖాతాలోకి రోల్ చేయవచ్చు. ఇది 60 రోజుల్లోపు చేయవలసి ఉంటుంది, లేకపోతే, మీ పొదుపు పన్నుకు లోబడి ఉండవచ్చు. అయితే, కొన్ని కంపెనీలకు నగదు చెల్లింపు అవసరం. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు IRS ఖాతాలకు మీ 401k ప్లాన్ మీద బోల్తా చేయవచ్చు.

గరిష్ట పరిమితి 2008 లో మీ 401 కి ప్రణాళికకు దోహదపడగలదు $ 15,500. ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా ఈ పరిమితి భవిష్యత్తులో మార్పు చెందుతుంది. మీరు 50 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే, మీరు $ 5,000 వరకు అదనపు "క్యాచ్-అప్" సహకారంను అందించవచ్చు. మీరు మరియు మీ యజమాని నుండి 401k మొత్తం సహకారం 2008 లో $ 45,500 మించకూడదు.

మీరు స్వయం ఉపాధి ఉంటే, 401 కి ప్రణాళిక కోసం నియమాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. ప్రామాణిక గరిష్ట $ 15,000 మరియు మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే $ 5,000 క్యాచ్-అప్ కాంట్రిబ్యూషన్తో పాటు, జీతం డెఫాల్ల్స్ తగ్గింపు లేకుండా 25 శాతం వరకు అర్హత పొందిన చెల్లింపు లాభాన్ని మీరు పొందవచ్చు. సోలో-401 కి ప్రణాళికలు అని కూడా పిలువబడే ఈ వ్యక్తిగత ప్రణాళికలు ఆలస్యంగా ప్రసిద్ది చెందాయి.

ప్రాముఖ్యత

తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్నప్పటికీ, 401k రుణాన్ని తీసుకొని గణనీయమైన ఆర్ధిక నష్టానికి దారి తీయవచ్చు. మొదటిది, వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉన్నందున, అది ఖాతాలో 401k పెట్టుబడి కంటే తక్కువగా సంపాదించవచ్చని కూడా. రెండవది, మీరు డబ్బును అరువు తీసుకోకపోతే మీరు మిశ్రమ ఆసక్తి మరియు డివిడెండ్లను కోల్పోతారు. మూడవ, రుణ చెల్లింపులు పన్ను వాయిదా కాదు.

యువ ఉద్యోగికి (30 నుంచి 35 ఏళ్ల వయస్సు), తన 401k ఖాతా నుండి $ 30,000 అప్పు తీసుకుంటూ, 500,000 డాలర్ల నష్టానికి దారి తీయవచ్చు- విరమణ ఆదాయంలో $ 600,000.

ఒక 401k ఖాతా నుండి రుణాలు కూడా అనేక పరిమితులతో వస్తుంది. మీరు ఋణం లో డిఫాల్ట్ ఉంటే, మీరు ఋణం రెండు సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్ను చెల్లించవలసి ఉంటుంది. మీరు 59.5 సంవత్సరాల వయస్సు కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే, అప్పులిచ్చిన రుణం ప్రారంభ ఉపసంహరణగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు 10 శాతం జరిమానా చెల్లించాలి. మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినట్లయితే, మీరు రుణదాత 90 రోజుల్లోపు చెల్లించాలి, లేకుంటే రుణం డిఫాల్ట్గా పరిగణించబడుతుంది.

ప్రభావాలు

401k లో లాభాలు మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడుల రకాలుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. 1970 మరియు 2006 మధ్య, S & P 500 యొక్క వార్షిక రాబడి రేటు 11.5 శాతం. అత్యధిక మరియు అత్యల్ప వార్షిక రిటర్న్ రేట్లు వరుసగా 61 శాతం మరియు -39 శాతం ఉన్నాయి. మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టారో సంప్రదాయవాదిని బట్టి, S & P 500 కన్నా మీ పనితీరు ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉండవచ్చు. మీ ఆర్ధిక నష్టాలను కనిష్టీకరించడంలో విభిన్నత కీలకం.

మీ 401k ఖాతా నుండి రుణాలు ఒక ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక లాగా ఉండవచ్చు, అయినప్పటికీ, నెమ్మదిగా ఉన్న ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఆర్థికంగా అర్ధం చేసుకోదు.