విషయ సూచిక:
- ఆర్గనైజ్డ్ పొందండి
- ఓల్డ్ 401 (కె) లుతో మీరు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించండి
- నమ్మదగిన, వృత్తిపరమైన సహాయం పొందండి
నేటి శ్రామిక శక్తి గతంలో కంటే చాలా తరచుగా ఉద్యోగాలు మారుస్తుంది. వాస్తవానికి, మీరు మీ ఇరవైలు లేదా ముప్ఫైలలో ఉన్నారంటే, మీ మొదటి పది సంవత్సరాలలో కళాశాల నుండి కనీసం నాలుగు ఉద్యోగ మార్పులు రావచ్చు. ఫలితంగా మీరు యజమాని ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పధకాలతో ముగుస్తుంది. మీరే బహుళ 401 (k) ఖాతాలను నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే ఇక్కడ ఏమి చేయాలి.
ఆర్గనైజ్డ్ పొందండి
మీరు మీ బహుళ 401 (k) ఖాతాలతో ఏదైనా ముందు, మీ అన్ని సమాచారాన్ని నిర్వహించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఒక సాధారణ స్ప్రెడ్షీట్ సృష్టించండి, కాబట్టి మీరు ఒక చూపులో ప్రతిదీ చూడగలరు. మీ స్ప్రెడ్షీట్లో ఈ క్రింది సమాచారాన్ని జాబితా చేయండి:
మీరు 401 (k) తో ఉన్న కంపెనీ పేరు
నెల మరియు సంవత్సరం మీరు ఖాతా తెరిచారు
ఖాతా ఎక్కడ ఉన్నది లేదా ఎవరు ఖాతాకు సేవ చేస్తారు (అనగా, వాన్గార్డ్, విశ్వసనీయత, మాస్మ్యూప్యుల్, మొదలైనవి)
ఖాతా యొక్క బ్యాలెన్స్
ఓల్డ్ 401 (కె) లుతో మీరు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించండి
మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ $ 1,000 కన్నా తక్కువగా ఉంటే, మీ యజమాని మీ కోసం మీ ప్లాన్ని డబ్బు చెయ్యవచ్చు. ఇది $ 1,000 మరియు $ 5,000 మధ్య ఉంటే, వారు కూడా స్వయంచాలకంగా ఒక IRA లోకి సంతులనం రోల్. $ 5,000 కంటే ఎక్కువ అకౌంట్లు మీకు ఏమి చేయాలో నిర్ణయించుకోవడానికి మీ కోసం మిగిలాయి.
సరైన ఎంపిక మీ నిర్దిష్ట ఆర్థిక పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మీ డబ్బుతో మీరు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారు. మీరు తీసుకోగల చర్యలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
ఇది ఎక్కడ ఉన్నదో ఆ ఖాతాను వదిలేయండి. మీరు ఖాతాతో ఏమీ చేయవలసిన అవసరం లేదు. మీరు దానిని ట్రాక్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీ అన్ని ఆర్థిక ఖాతాల యొక్క మీ స్ప్రెడ్షీట్ను నిర్వహించడం మంచి మార్గం.
మీ ప్రస్తుత యజమాని ప్రణాళికతో పాత 401 (k) నిధులను సమీకరించండి. అన్ని యజమానుల యొక్క ప్రణాళికలు దీనిని అనుమతించవు, కాబట్టి మీరు ఈ ఎంపికలో ఆసక్తి ఉంటే మీ హెచ్ఆర్ విభాగానికి మాట్లాడండి.
మీ ఖాతాను ఒక IRA లోకి రోల్ చేయండి. ఇది మీ భవిష్యత్ కోసం రిటైర్మెంట్ ఖాతాలో ఉంచేటప్పుడు మీ డబ్బును మదుపు చేయడంలో మీకు మరింత సౌలభ్యాన్ని మరియు నియంత్రణను ఇస్తుంది. Vangaurd ఖాతాలు వారి తక్కువ ఫీజు మరియు స్థిరమైన ఫలితాలు కోసం perinnial ఇష్టమైనవి, కానీ ఎల్లప్పుడూ సరిగ్గా ప్రస్తుతం ఏమి చూడటానికి తాజా నిధులు తనిఖీ. మీరు మీ పెట్టుబడులపై మరింత నియంత్రణ చేయాలనుకుంటే, ఒక IRA మీ కోసం. మీరు దాన్ని సెట్ చేసి దానిని మర్చిపోతే చేయాలనుకుంటే, 401 (k) తో కర్ర చేయండి. రోత్ IRA డబ్బు పోస్ట్-టాక్స్లో మరియు 401 (k) ముందు పన్నులో వెళుతుంది.
నగదు. ఈ తరువాత మీరు కోరినట్లు నిధులను ఉపయోగించుకోవాలి. కానీ మీరు పదవీ విరమణ వయస్సుని చేరుకోకపోతే, ఇది మంచిది కంటే ఎక్కువ ఆర్థిక హానిని కలిగించవచ్చు. మీరు వెనక్కి తీసుకున్న మొత్తానికి 10% పెనాల్టీ మరియు ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి.
నమ్మదగిన, వృత్తిపరమైన సహాయం పొందండి
మీ 401 (k) పరిస్థితి ద్వారా గందరగోళంగా మరియు నిమగ్నమై ఉందా? మీరు మీ లక్ష్యాల ఆధారంగా తీసుకోవలసిన సరైన చర్యను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడగల ఆర్థిక సలహాదారునికి చేరుకోవచ్చు. కానీ జాగ్రత్తగా కొనసాగండి: అన్ని ఆర్థిక సలహాదారులు సమానంగా సృష్టించబడరు!
మీరు ఫీజు మాత్రమే సలహాదారుగా ఉండాలని కోరుకుంటారు. అంటే వారు ఇతర సంస్థల నుండి కమీషన్లు లేదా కిక్బాక్సులు పొందలేరు మరియు మీకు ఏ ఉత్పత్తులను అమ్మవు. మీరు పని చేసే సలహాదారుడు విశ్వసనీయతను కలిగి ఉన్నాడని కూడా మీరు కోరుకుంటారు. వారు మీ తరపున విశ్వసనీయ ప్రమాణంలో సంతకం చేయకపోతే, చూస్తూ ఉండండి.
XY ప్లానింగ్ నెట్వర్క్ మరియు NAPFA రెండూ ఆర్ధిక ప్రణాళికల వృత్తిపరమైన సంస్థలు. వారు వారి సైట్లలో జాబితా చేయబడిన అన్ని సలహాదారులకు రుసుము-మాత్రమే మరియు విశ్వసనీయతలు కావాలి. వారి శోధన ఇంజిన్లు మీరు సహాయం సరైన ప్రొఫెషనల్ కోసం చూస్తున్న ప్రారంభించడానికి ఒక మంచి ప్రదేశం.