ఒక IRA పై వారసత్వ పన్ను నివారించడం ఎలా

రిటైర్మెంట్ పొదుపు ఖాతాల లక్ష్యం IRA లు పదవీ విరమణలో అన్ని ఆదాయ అవసరాలను భర్తీ చేయడానికి తగినంత డబ్బు ఆదా చేయడం. జాగరూకతతో కాపాడుకునే వారికి, ఐఎఆర్ ఖాతాలలో సేకరించిన పెద్ద, అవసరం లేని నగదు నిల్వలను లబ్ధిదారులకు పంపించవచ్చు. ఎవరైనా ఒక IRA పొందినట్లయితే, పరిగణించవలసిన రెండు ప్రధాన పన్ను ప్రభావాలు ఉన్నాయి: ఎశ్త్రేట్ బదిలీ పన్ను మరియు ఆదాయ పన్ను. ఒక IRA వారసత్వంగా ఆదాయం పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడానికి సహాయం అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి, ఎశ్త్రేట్ పన్నులు నివారించేందుకు కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి.

దశ

లబ్ధిదారుడిగా మీ భాగస్వామిని నిర్దేశించండి. సంతకం మినహాయింపు అందించకపోతే మినహాయించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి నియమిత లబ్ధిదారుడికి కావాలి. కొంతమంది జంటలు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి బదులుగా కుటుంబ విశ్వాసాన్ని, భార్యకు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను పరిమితం చేస్తారు. ఇరవై తనకు సొంతగా వారసుడిగా మరియు భర్తీ పన్నుల నుండి మినహాయింపు పొందటానికి భార్యకు అనుమతి ఉంది.

దశ

మీరు సొంతగా IRA వారసత్వంగా పొందిన ఒక జీవిత భాగస్వామి లేకపోతే లబ్ధిదారుడిగా ఒక ఛారిటీ పేరు. IRA యొక్క విలువ ఎస్టేట్ విలువలో చేర్చబడుతుంది, ఎశ్త్రేట్ కూడా పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఒక వాష్ సృష్టించడం, దాతృత్వ విరాళం కోసం మినహాయింపు పొందుతారు.

దశ

సమాఖ్య ఎస్టేట్ పన్ను మినహాయింపు స్థాయికి దిగువన మీ ఎస్టేట్ను తగ్గించేందుకు సజీవంగా ఉన్నప్పుడు మీ ఎస్టేట్ లో గిఫ్ట్ ఆస్తులు. బదిలీ పన్ను 2010 లో రద్దు చేయబడింది, కానీ 2011 లో ప్రారంభమైన $ 1 మిలియన్ల వద్ద తిరిగి ఉంది. ఫెడరల్ మినహాయింపుపై ఎస్టేట్లు మినహాయింపు మొత్తానికి మరియు ఎస్టేట్ల విలువకు ఎస్టేట్ విలువకు 55 శాతం పన్ను రేటును కలిగి ఉంది. మీ ఎస్టేట్ విలువను తగ్గించడానికి మీరు ఏమి చేయగలరో ఒక పన్ను సలహాదారుతో మాట్లాడండి.

దశ

ఎశ్త్రేట్ పన్నులు ఊహించిన మొత్తాన్ని కప్పి ఉంచే జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయండి. ఇది పన్నులను నివారించకపోయినా, మీ లబ్ధిదారులకు ఎస్టేట్ విలువను ఇది సంరక్షించదు. జీవిత భీమా పాలసీకి నిధులు ఇవ్వడానికి IRA లేదా ఇతర పొదుపుల నుండి పంపిణీలను ఉపయోగించండి.